Berbicara mengenai uang memang tidak ada habisnya. Orang-orang sibuk mengumpulkan uang untuk mencapai goals keuangan masing-masing. Namun, tak jarang meskipun segala cara sudah dilakukan, uang yang dikumpulkan habis karena pengeluaran-pengeluaran yang tidak terduga. Padahal kuncinya terletak pada bagaimana seseorang menerapkan manajemen keuangan pribadi secara tepat.
Sebanyak apapun gaji yang dimiliki, tapi tanpa dikelola dengan baik bisa berakhir “boncos” bahkan sebelum bulan berakhir. Karena tidak sedikit orang yang merasa gaji habis sebelum akhir bulan, meskipun jumlahnya cukup.
Dengan strategi yang baik, gaji bulanan tidak hanya cukup untuk kebutuhan sehari-hari, tetapi juga bisa dialokasikan untuk tabungan dan investasi masa depan. Nah, berikut ini adalah cara-cara yang bisa kamu lakukan.
Table of Content
Apa Itu Manajemen Keuangan Pribadi?
Manajemen keuangan pribadi adalah proses perencanaan, pengelolaan, dan pengendalian keuangan untuk mencapai stabilitas finansial. Fokusnya adalah bagaimana seseorang mengatur pendapatan, pengeluaran, tabungan, dan investasi secara efektif.
Tujuannya bukan hanya untuk memenuhi kebutuhan hidup, tetapi juga menciptakan keamanan finansial jangka panjang. Dengan manajemen keuangan pribadi yang baik, seseorang dapat menghindari masalah klasik seperti “tanggal tua serasa sengsara” atau terjebak dalam hutang konsumtif.
Pentingnya Manajemen Keuangan Pribadi
Mengatur gaji bulanan bukan sekadar membagi uang untuk kebutuhan sehari-hari. Ada beberapa alasan mengapa manajemen keuangan pribadi sangat penting:
- Menghindari keborosan, tanpa perencanaan, pengeluaran bisa tidak terkendali dan menguras gaji sebelum waktunya.
- Mencapai tujuan finansial baik itu membeli rumah, menikah, melanjutkan pendidikan, atau pensiun nyaman, semua membutuhkan perencanaan keuangan.
- Mengurangi stres finansial, masalah keuangan sering menjadi sumber stres. Dengan manajemen yang baik, Anda lebih tenang karena tahu keuangan dalam kondisi terkontrol.
- Membangun cadangan darurat, situasi tak terduga seperti sakit atau kehilangan pekerjaan bisa diantisipasi dengan dana darurat.
Cara Mengatur Gaji Bulanan Agar Selalu Cukup
Berbicara teori memang lebih mudah daripada prakteknya. Kamu perlu memulai dan terbiasa dengan prosesnya untuk bisa mengatur keuangan dengan lebih baik.
Mengatur keuangan bukan hanya mengenai banyak sedikitnya uang, namun mengatur pola pikir. Mengutip dari HBR, langkah awal dalam mengelola uang adalah dengan mengubah pola pikir tentang uang.
Dorongan mental dan keyakinan tentang kekayaan bisa meningkatkan keberhasilan strategi keuangan yang sudah dirancang. Tanpa keyakinan ini, semuanya hanya akan sia-sia. Nah, berikut adalah langkah-langkah praktis dalam menerapkan manajemen keuangan pribadi untuk mengatur gaji bulanan:
1. Buat Anggaran Bulanan
Langkah pertama adalah membuat anggaran. Catat semua kebutuhan tetap seperti sewa, listrik, transportasi, cicilan, dan kebutuhan makan. Dengan begitu, kamu bisa mengetahui berapa besar pengeluaran wajib dan berapa yang tersisa untuk tabungan atau hiburan.
Metode sederhana yang bisa digunakan adalah aturan 50/30/20:
- 50% untuk kebutuhan pokok (makan, tempat tinggal, transportasi).
- 30% untuk keinginan (hiburan, belanja, nongkrong).
- 20% untuk tabungan dan investasi.
Metode ini tidak selalu berhasil untuk setiap orang. Namun, metode ini bisa menjadi patokan awal bagi kamu baru memulai mengatur keuangan dengan membagi pos pos keuangan sesuai dengan kebutuhan dasar.
2. Prioritaskan Kebutuhan Daripada Keinginan
Banyak orang terjebak dalam gaya hidup konsumtif karena mendahulukan keinginan dibanding kebutuhan. Bedakan mana yang penting untuk hidup sehari-hari dan mana yang hanya sebatas gaya hidup. Contoh: membeli kopi di kafe setiap hari bisa diganti dengan membuat kopi sendiri di rumah, sehingga pengeluaran lebih efisien.
3. Catat Semua Pengeluaran
Terkadang, uang terasa cepat habis karena pengeluaran kecil yang tidak terasa. Mulailah mencatat semua transaksi, baik menggunakan aplikasi keuangan maupun buku catatan sederhana. Dengan begitu, bisa mengevaluasi ke mana saja uang mengalir.
4. Sisihkan Tabungan di Awal, Bukan Sisa
Banyak orang menabung dari sisa gaji, padahal sering kali tidak tersisa apa pun. Lebih efektif jika kamu menyisihkan tabungan begitu menerima gaji. Anggap tabungan sebagai “pengeluaran wajib” setiap bulan. Misalnya, langsung alokasikan 10–20% gaji ke rekening khusus tabungan atau investasi.
5. Siapkan Dana Darurat
Dana darurat sangat penting untuk menghadapi situasi tak terduga, seperti sakit atau kehilangan pekerjaan. Idealnya, dana darurat berjumlah 3–6 kali total pengeluaran bulanan. Jika belum mencapainya, sisihkan sedikit demi sedikit setiap bulan.
6. Hindari Hutang Konsumtif
Hutang sering menjadi penyebab keuangan berantakan, terutama hutang konsumtif seperti kartu kredit untuk belanja atau cicilan barang mewah. Jika memang harus berutang, gunakan hanya untuk hal produktif seperti pendidikan atau modal usaha.
7. Gunakan Rekening Terpisah
Selanjutnya, pisahkan rekening untuk kebutuhan sehari-hari dan rekening tabungan. Cara ini membantu agar uang tabungan tidak tercampur dengan uang belanja, sehingga lebih disiplin dalam mengelola keuangan.
8. Evaluasi Setiap Bulan
Manajemen keuangan pribadi bukanlah rencana sekali jadi. Kamu perlu melakukan evaluasi rutin untuk melihat apakah anggaran berjalan sesuai rencana atau ada pengeluaran yang perlu dikurangi. Dari evaluasi ini, strategi pengelolaan gaji bisa lebih efektif.
Manajemen keuangan pribadi adalah keterampilan penting yang harus dimiliki setiap orang untuk memastikan gaji bulanan selalu cukup. Dengan membuat anggaran, mencatat pengeluaran, memprioritaskan kebutuhan, serta menyisihkan tabungan di awal, kondisi keuangan bisa lebih terkontrol.
Upgrade Diri Bersama Upskillz
Merasa kurang percaya diri karena skill “pas-pasan”? Sudah waktunya kamu upgrade diri bersama Upskillz.id, upgrade skill karir jadi lebih menyenangkan dan mudah. Ada banyak kelas gratis juga, lho !
Upskillz
Build Your Potentials
